让信用代替信任

                                                                  马飞荣

最近，我时常在思考，如何理解“信任”和“信用”？很接近，却又感觉有区别。

信任，第一感觉是感情的产物，基于亲情、友情、同事、同学、长辈、师长等特定关系，给予信任是理所当然的，作出决定完全基于自我情感，忽略风险或极少考虑风险。当信任被破坏后，就会说“怎么一点信用都没有”之类的话。信用，能够履行诺言的能力。从信任到信用的转变，我发现，信任建立在感情基础之上，信用建立在对行为人履约能力的客观评价基础上。简单一点，信任是主观感觉，情感托付，信用是客观评价。从理性思考的角度分析，通过客观观察作出主观判断相较于主观感觉应当更为可靠。而信用即是通过履约表现判断其诚信状况。

缘于我们生活的这块厚重土地的“滋养”，从前我们习惯于通过主观感觉处分自己的信任，对信用评价十分不屑。然而，发生在我们身边的民间借贷危机，让我们有机会重新思考我们的处事准则。

我们曾经习惯于向亲友或给亲友借钱，借钱的一方希望被信任，出借的一方希望信任可以随时兑现。看似简单的心理预期，其实原本不想互相伤害的彼此，在借钱的那一刻就注定要伤害彼此。伤害流程大致是这样的：借方总感觉自己欠别人的，心里不自然，有意无意的要躲避，减少与对方见面的机会，无形中拉长了原本良好的社交关系。若是发生无法归还的情况，更是不敢面对，结果就是躲着不见。贷方的损失是，不能再随便打电话，以免让对方感觉自己是在跟他要钱，不得不减少见面的机会。如果失约无法偿还，不但信任全无，而且在脑海里自动生成对方是没有信用的文档保存起来，让彼此感情全无，彻底对立起来。所以，原本都是好意、善意，却发展到谁都不痛快。这样的例子应该数不胜数，根本无助于亲友关系的巩固。对此，犹太民族经典《塔木德》箴言四十八篇就告诫犹太人：“借钱，就是给自己树立敌人”，反观近几年发生在我们周遭的事情，何尝不是如此？

         我们的经济持续高速发展，商品经济已经相当发达，但我们的处事原则和观念没有随着商品经济的发展而更新，在借贷风波袭来时被击的粉碎，蔓延成信任危机。经过这次危机的重塑，应该有这样一个共识：无论企业或是个人都需要将信任转化为信用，把衡量、评价对方信用作为处理自身经济事务的首要原则，用于评估风险，基于情感即作出决定的时代害人害己，必须摈弃。